Здравствуйте. Если есть возможность, лучше избегать такую нестандартную конструкцию. Она, например, исключает возможность получения налогового вычета при приобретении, использование документальных расходов при продаже. Есть и другие нюансы. Лучше, чтобы мама купила на себя и далее подарила, либо дочь купила на себя на деньги мамы, при этом вы можете заранее (до сделки) заключить с супругой брачный договор у нотариуса, согласно которому квартира будет принадлежать только ей.

Договор дарения денег от мамы дочери - брачный договор и режим раздельной собственности на имущество

"Или это все ненужные костыли и маме проще просто дать дочке денег, чтобы та купила квартиру самостоятельно?" - именно так.
в таких случаях всегда вспоминается старый анекдот, про то как крестьянин думал, как ему в метриках записать дату рождения ребенка: на год позже запишешь - позже других в школу пойдет, на год раньше запишешь - раньше других в армию заберут... "а запиши как есть!" советует ему сосед. "да ну, слишком просто!", отвечает ему крестьянин.

Добрый день! Олег, могли вчера прямо написать, а то: - друг, деньги, долг, 3 млн. и т.д. )
Такие вопросы на форумах не решают, очная консультация поможет, а если коротко, то необходимо понять какая конечная цель. Например, если родители подарят деньги своей дочери, то она покупая в браке без брачного договора получит на выходе совместно нажитое имущество, которое в последствие может стать предметном споров и судебных перспектив между супругами. Есть ещё очень много нюансов, я лично договора в пользу третьего лица не приветствую. Тем более в таких ситуациях, редкое исключение из правил было однажды в моей практике, но там была совсем иная история, которая не нашла альтернативного решения.